并非所有疾病都会导致拒保。保险公司会根据疾病的种类、严重程度、治疗情况等因素进行综合评估。一般来说，已确诊的重大疾病、慢性病急性发作期、或有潜在高风险的疾病可能难以投保。了解清楚什么病不能投保，才能更好地规划你的保险方案。

什么病不能投保：常见拒保疾病类型

保险公司在核保时，会对投保人的健康状况进行评估。某些疾病由于风险较高，可能会被拒保或加费承保。以下列举一些常见的拒保疾病类型，但具体的核保结果还需根据保险公司的具体规定和个人情况而定。

重大疾病

重大疾病保险本身就是针对重大疾病的，因此，如果已经确诊患有重大疾病，例如：

• 恶性肿瘤（癌症）
• 急性心肌梗塞
• 脑中风后遗症
• 慢性肾功能衰竭（尿毒症期）
• 重大器官移植术或造血干细胞移植术

这些疾病通常难以投保重疾险，部分情况可能连医疗险也无法投保。但一些保险公司可能会提供针对特定癌症的防癌险，可以考虑。

慢性疾病

一些慢性疾病，如果控制不佳或病情严重，也可能影响投保：

• 糖尿病：特别是未控制或有并发症的糖尿病。
• 高血压：特别是高血压二级及以上，或有靶器官损害。
• 慢性阻塞性肺疾病（COPD）：严重影响呼吸功能的COPD。
• 慢性肝炎：如乙肝、丙肝，特别是肝功能异常或有肝硬化倾向。
• 癫痫：未控制或频繁发作的癫痫。

对于控制良好的慢性疾病，部分保险公司可能会接受投保，但可能会加费或将相关疾病列为除外责任。

精神类疾病

精神类疾病的投保较为复杂，取决于疾病的种类和严重程度：

• 精神分裂症
• 双相情感障碍
• 重度抑郁症

通常情况下，较为严重的精神类疾病很难投保。轻度或已控制的精神类疾病，可能需要提供详细的病历资料和医生的评估报告，由保险公司进行个案审核。

其他疾病

还有一些其他疾病也可能影响投保：

• 系统性红斑狼疮等自身免疫性疾病
• 艾滋病病毒（HIV）感染
• 器官移植
• 一些先天性疾病

投保前需要注意的事项

在投保前，需要如实告知自己的健康状况。不如实告知可能会导致保险公司拒赔。以下是一些投保前需要注意的事项：

如实告知

认真阅读健康告知书，如实填写自己的病史、用药情况等。如有疑问，可以咨询保险公司的客服或专业的保险经纪人。

提供病历资料

对于既往病史，尽可能提供详细的病历资料，包括诊断报告、检查报告、治疗记录等，以便保险公司进行评估。

选择合适的保险产品

根据自己的健康状况和需求，选择合适的保险产品。可以考虑选择一些核保较为宽松的产品，或专门针对特定人群设计的保险产品。例如，一些保险公司会推出针对糖尿病人群的保险产品。

进行体检

在投保前，可以进行一次全面的体检，了解自己的健康状况。体检报告可以作为投保的参考资料。

特殊情况下的投保策略

即使患有一些疾病，也有一些方法可以提高投保成功的概率：

选择智能核保或人工核保

一些保险公司提供智能核保或人工核保。智能核保可以通过线上问卷快速评估投保风险，人工核保则可以提供更个性化的核保服务。如果你有一些既往病史，可以尝试选择智能核保或人工核保，并提供详细的病历资料。

buy除外责任条款

如果保险公司认为你的某些疾病风险较高，可能会要求你buy除外责任条款，即保险公司不承担与该疾病相关的保险责任。如果可以接受除外责任，可以考虑buy此类保险产品。

尝试投保其他公司的产品

不同保险公司的核保标准可能有所不同。如果一家保险公司拒保，可以尝试投保其他公司的产品。可以使用核保助手等工具，可以帮助你快速了解不同保险公司的核保政策。

buy惠民保

惠民保是由政府指导、商业保险公司承保的普惠型医疗保险。惠民保通常投保门槛较低，即使患有一些疾病也可以投保。但惠民保的保障范围相对较窄，需要注意。

表格：常见疾病与投保影响

总结

了解什么病不能投保，以及如何应对特殊情况下的投保，可以帮助你更好地规划你的保险方案。记住，如实告知、选择合适的保险产品、并尝试不同的投保策略，都有助于提高投保成功的概率。如有疑问，建议咨询专业的保险经纪人。

免责声明： 本文仅供参考，不构成任何投保建议。具体的核保结果请以保险公司的最终审核为准。