统计合意贷款的核心在于理解其定义、明确统计目的、选择合适的统计方法并确保数据的准确性与完整性。本文将详细介绍如何从不同维度进行合意贷款的统计，帮助您全面掌握贷款的实际表现，以便更好地进行风险管理和业务决策。

一、 什么是合意贷款？

“合意贷款”并非一个标准的金融术语，因此在统计前，务必明确其具体的业务含义。在不同场景下，其定义可能有所差异。 一般来说，合意贷款可以理解为符合特定标准的贷款，这些标准可能包括：

• 贷款用途符合政策导向： 例如，支持小微企业发展的贷款，支持绿色环保项目的贷款等。
• 贷款风险等级在可接受范围内： 例如，不良率低于特定阈值的贷款。
• 贷款利率符合市场定价原则： 例如，利率在特定区间内的贷款。
• 贷款客户满足特定资质要求： 例如，信用评级达到一定等级的客户。

因此，在开始统计之前，必须与相关业务部门沟通确认合意贷款的具体定义，并将其转化为可量化的指标。在本文中，我们假设合意贷款是指“符合银行内部风险管理要求的、用于支持小微企业发展的贷款”。

二、 统计目的与维度

明确统计目的是有效统计合意贷款的关键。不同的统计目的会影响统计维度和方法的选择。常见的统计目的包括：

• 评估贷款组合的整体质量： 关注合意贷款在总贷款中的占比，以及合意贷款的不良率等指标。
• 监测特定类型贷款的风险状况： 例如，单独统计小微企业合意贷款的风险表现。
• 支持业务决策： 例如，通过统计不同区域的合意贷款规模，为信贷投放策略提供依据。
• 满足监管要求： 按照监管部门的要求，定期报送合意贷款的相关数据。

根据统计目的，可以从以下维度进行合意贷款的统计：

• 贷款金额： 统计合意贷款的总金额、平均贷款金额等。
• 贷款笔数： 统计合意贷款的总笔数、不同期限的贷款笔数等。
• 贷款客户： 统计合意贷款的客户数量、客户行业分布、客户区域分布等。
• 贷款期限： 统计合意贷款的平均期限、不同期限的贷款占比等。
• 贷款利率： 统计合意贷款的平均利率、不同利率区间的贷款占比等。
• 风险状况： 统计合意贷款的不良率、逾期率等。
• 行业分类： 按照国民经济行业分类标准（GB/T 4754-2017）进行统计。
• 地区分类： 按照行政区划进行统计。

三、 统计方法与数据来源

合意贷款的统计方法主要包括：

• 人工统计： 通过人工查阅贷款合同、报表等资料进行统计。这种方法适用于数据量较小的情况，但效率较低，容易出错。
• Excel统计： 将贷款数据导入Excel，利用Excel的函数和图表功能进行统计。这种方法操作简单，但数据处理能力有限。
• 数据库统计： 利用数据库管理系统（如MySQL、Oracle等）进行统计。这种方法数据处理能力强，可以进行复杂的数据分析，但需要一定的数据库技术。
• 专业统计软件： 使用专业的统计软件（如SAS、SPSS等）进行统计。这种方法功能强大，可以进行高级的数据分析，但需要较高的学习成本。

合意贷款的数据来源主要包括：

• 贷款管理系统： 银行或其他金融机构的贷款管理系统是合意贷款数据的主要来源。
• 财务报表： 财务报表可以提供一些关于合意贷款的汇总数据。
• 客户信息系统： 客户信息系统可以提供关于合意贷款客户的详细信息。
• 外部数据： 可以从外部数据源（如征信机构、行业协会等）获取一些关于合意贷款的补充信息。

四、 统计步骤与示例

以下是一个使用Excel进行合意贷款统计的示例。假设我们想统计某银行2023年符合“用于支持小微企业发展”标准的合意贷款总金额和不良率。

1. 从贷款管理系统导出2023年所有贷款的明细数据到Excel。
2. 在Excel中筛选出符合“用于支持小微企业发展”标准的贷款。 这一步需要根据银行内部的定义进行筛选，例如，可以筛选出贷款用途为“小微企业流动资金贷款”的贷款。
3. 计算合意贷款的总金额。 使用Excel的SUM函数对筛选出的贷款金额进行求和。
4. 计算合意贷款的不良率。 首先，筛选出筛选出的合意贷款中的不良贷款。然后，计算不良贷款的总金额，并除以合意贷款的总金额，得到不良率。
5. 将统计结果整理成表格或图表，并撰写统计分析报告。

为了更清晰地展示统计结果，可以使用表格进行汇总。以下是一个示例表格：

五、 注意事项与建议

• 确保数据的准确性和完整性。 这是合意贷款统计的基础。要定期检查数据质量，及时纠正错误数据。
• 建立规范的统计流程。 制定详细的统计流程，明确各环节的责任人和时间节点，确保统计工作的顺利进行。
• 加强数据安全管理。 合意贷款数据涉及客户的敏感信息，要加强数据安全管理，防止数据泄露。
• 持续改进统计方法。 随着业务的发展和监管要求的变化，要不断改进统计方法，提高统计的效率和准确性。
• 结合实际情况，灵活运用统计方法。 不要拘泥于某种固定的统计方法，要根据实际情况选择最合适的统计方法。

通过以上步骤，您可以有效地统计合意贷款，并为风险管理和业务决策提供有力的支持。在实际操作中，请根据自身的业务特点和需求，灵活调整统计方法和维度，以达到最佳的统计效果。

希望本文能够帮助您更好地理解和统计合意贷款。如果您有任何问题，欢迎与我们 contact。