“哪个银行能做二次抵押？”这问题，问的人多了，其实答案也挺直接，但具体怎么操作，门道可不少。不少朋友一上来就问，好像哪个银行都等着放这笔钱似的，但现实是，不是每家银行都积极做，也不是所有情况都能做。而且，大家嘴里的“二次抵押”，其实也有不同叫法，比如“以房设（再）抵押”、“房产再次抵押”什么的，意思都差不多，就是用你已经抵押过的房子，再去抵押一次，套出更多的钱来。

银行对二次抵押的态度

首先得说，国内银行对于房产的二次抵押，总体上是比以前开放了一些，但跟国外比，还是谨慎得多。你想啊，银行最看重的是什么？安全。一次抵押，房子已经有第一顺位抵押权了，万一客户还不上，银行能优先处置。二次抵押，银行就成了第二顺位，风险自然就大了。所以，不是所有银行都把这业务当成主推，有些银行可能根本不做，或者只针对特定客户、特定业务类型。

我接触过的银行里，股份制商业银行和一些城商行相对来说会更灵活一些，比如招商银行、浦发银行、中信银行这些，他们的渠道和产品线相对丰富，对这类业务的接受度也高点。当然，国有大行比如工行、建行、农行、中行，他们也有做，但审批流程可能更规范，对借款人的资质要求也更严苛。

要我说，大家别只盯着大名鼎鼎的几家，有时候一些在当地口碑不错的城商行，反而可能因为竞争关系，在业务创新上更积极，给出的条件也可能更有吸引力。关键是要多去了解，多去咨询。

二次抵押的常见形式与考量

二次抵押，说白了就是用同一套房产，再向银行申请一笔贷款。这笔贷款的资金用途，银行也会管，一般是用于经营周转、购房、大额消费等，不太可能让你随便拿去挥霍。比如，你房子还有50万贷款没还清，房子评估值200万，银行可能会允许你再抵押100万，但这100万的用途，他们是要核实的。

这里得提一句，有些朋友会问，能不能在第一抵押的银行再做一次？理论上，同一家银行可以接受你名下的房产做二次抵押，但他们内部审批会更复杂，可能还要看你第一笔贷款的还款记录，以及你这次的用途和还款能力。还有一种情况，就是你已经把房子抵押给A银行了，想再去B银行做二次抵押，这理论上也是可以的，但前提是A银行的抵押权依然是第一顺位的，B银行作为第二顺位。当然，B银行愿意做，并且会要求A银行出具一些同意证明文件，这个过程会比较繁琐。

而且，别忘了，你房子总的抵押金额，不能超过它的评估值。很多银行会有一个“抵押率”的上限，比如70%或者80%。也就是说，你第一次抵押了60%，理论上还有20%-30%的空间可以再抵押。但这只是理论，实际操作中，银行还会综合评估你的收入、负债、征信等情况。

实际操作中的几点提示

我给有类似需求的朋友们一些实际的建议吧。首先，了解自己的房子值多少钱，找正规的评估机构做个评估，这是基础。然后，梳理清楚自己的还款能力，包括现有收入、负债情况。这一点非常重要，银行最终还是看你能不能按时还钱。

其次，别怕麻烦，多跑几家银行。问清楚他们的产品、利率、审批周期、所需材料。有些银行可能专门针对“经营贷”有二次抵押的产品，利率可能比消费贷要低一些。我的一个客户，就是做小生意的，第一次抵押是消费贷，后来经营需要周转，又在另一家银行做了二次抵押的经营贷，利率直接降了一个多点，还节省了不少利息。

第三，准备好所有材料。流水、征信报告、房产证、身份证明、收入证明，越齐全，审批越快。有时候，材料不全，银行直接就让你回去补，一来二去，时间就耗费掉了，市场机会可能就错过了。

哪些银行相对更开放

前面也说了，股份制商业银行和一些城商行是相对比较容易找到做二次抵押的。例如，我见过浦发银行、中信银行、兴业银行在房产抵押贷款方面产品线比较丰富。他们的经营贷产品，很多都支持以房再抵押。当然，具体产品和政策会根据地区、市场情况有所调整，所以一定要咨询最新的。

我有个朋友，之前在一家区域性的城商行做的二次抵押，利率比他预期的要好。他们那家银行，本身就比较看重本地的生意，所以对本地业主经营性贷款支持力度比较大。所以，别忘了关注一下你所在城市的本地银行。

另外，有些互联网金融平台也可能提供类似的产品，但这里得格外小心。虽然他们审批可能更快，但利率、服务费、甚至合同条款，都要仔细看清楚，别被表面上的“便捷”给忽悠了，毕竟金融不是儿戏。

需要注意的风险

二次抵押，风险也是存在的。最直接的风险就是，万一还不上，房子可能会被第二次拍卖。毕竟，第二顺位债权人（也就是你这次贷款的银行）在第一顺位偿还完毕后，还有权处置你的房产。所以，一定要对自己的还款能力有清晰的认识，别把自己的生活搞得太紧张。

还有就是，有些银行在审批过程中，可能会有一些隐性收费，或者对贷款用途有非常严格的限制，一旦违规，可能会导致贷款被收回，甚至产生罚息。所以，在签字前，一定要把合同看清楚，有疑问就问，别怕麻烦。

最后，如果你的房产本身有多个共有人，比如夫妻共有，或者有其他亲属关系，那么在做二次抵押时，所有共有人都需要同意并配合办理相关手续。这一点，在实际操作中，常常会因为沟通不畅而耽误事情，所以提前沟通好非常重要。

总结一下

总而言之，哪个银行可以二次抵押，这问题没有一个放之四海而皆准的答案。股份制银行、城商行相对更灵活，但关键还在于你自身的资质和房产情况。多做功课，多对比，谨慎选择，才能找到最适合自己的方案。